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擔心退休沒錢花?掌握3大理財技巧,專家教你如何領「第二筆退休金」(圖:canva)
擔心退休沒錢花?掌握3大理財技巧,專家教你如何領「第二筆退休金」(圖:canva)

擔心退休沒錢花?掌握3大理財技巧,專家教你如何領「第二筆退休金」

姊妹淘的話:

退休時,人們最擔心的莫過於自身健康、退休金。那麼,退休需要準備多少錢才夠呢?根據多項調查結果,通常至少需要千萬元起跳,但多數人的勞保老年給付加上勞工退休金僅有三、四百萬元,意味著還有五、六百萬元的資金缺口,該如何補足這缺口?專家曝 3 方法快學起來!

眾多調查顯示,國人面對退休最擔心的兩件事莫過於健康、退休金 。至於退休要準備多少錢才夠?不管哪份調查,通常至少千萬元起跳,可惜多數人的勞保老年給付加上勞工退休金僅有三、四百萬元之譜,等於還有五、六百萬元的落差,除非能在退休前補足,不然就是想辦法在退休後持續有錢進帳。

如何在退休後維持現金進帳?理財專家夏韻芬認為,如果政府社會保險、企業支付的退休金...
如何在退休後維持現金進帳?理財專家夏韻芬認為,如果政府社會保險、企業支付的退休金不足以因應退休所需,就必須靠個人必須自行準備。 示意圖/Canva

善用手邊資源,創造退休現金流

如何在退休後持續有錢進帳呢?最重要的方法是「開源」,理財專家夏韻芬 說,如果政府社會保險、企業支付的退休金不足以因應退休所需,就必須靠個人必須自行準備。她建議從3面向著手:

1. 將存款等退休金轉至即期年金、全球債券型基金等可帶來「穩定收益」的保險或基金商品。

2. 將手邊終身壽險轉為年金險,以建立穩定的退休生活現金流。

3. 辦理以房養老 。

當中的「以房養老」,正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」,指的是屋主將房屋設定抵押給銀行,由銀行鑑價後估算放貸額度,在設定的年限內銀行會每月撥款給房屋所有權人,作為養老金,因貸款模式與房貸資金流向相反,因此稱為「不動產逆向抵押貸款」。

例如王先生有一房價1,200萬元房子辦理以房養老,銀行鑑價房價7成、30年期息2%,王先生可以拿到840萬元額度,試算第一個月可領23,333元,因利息內扣,之後每個月領到的金額都會略減。

辦理以房養老前要做好溝通

以房養老的優點是,屋主可以為老年生活按月帶進一筆現金流,同時還能繼續住在原本熟悉的房子養老;缺點是,因為利息內扣,撥款金額會遞減,若再遇上利率調升,每月金額會更減少。

另一不確定問題則是。萬一設定撥款年限到了,屋主還健在,可能面臨房子被銀行拍賣而無房可住,或需倒貼利息才能延長。還有一個銀行業者常遇到的實務問題是來自子女抗議。

不少子女心中認定父母的老房子以後是自己要繼承的,突然發現房子被設定以房養老,心裡無法接受,可能上銀行爭論或跟父母爭吵,因此有法定繼承人者如果想辦理以房養老最好先跟家人做好溝通。

熟齡再就業 ,創造人生心軌跡

如果上述的方法都不足因應退休所需生活開銷,終極方法是「再就業」,而且這是熟齡新趨勢,也是改變人生新(心)軌跡的潮流。

根據「聯合報2023年退休力大調查」發現,退休後想繼續工作的比率增加至4成7,創3年新高,雖然大多數人是因為感受到退休後的財務壓力,但熟齡朋友不妨往另一方面想,再就業可以保持社會連結,學習新技能健腦、認識新朋友,讓生活產生新重心,只是要在體力內可承受的工作,有錢拿又能動鍛鍊筋骨,更符合「要活就要動」的健康取向。

「本文授權轉載自橘世代」

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