近日有位女網友在臉書社團「存錢公社」發文,表示自己手上有一筆約等值 80 萬台幣的美元儲蓄險將要到期,這一筆接下來每一年都會返利約 2 萬元台幣,正巧自己最近剛投資高股息 ETF,因此想詢問網友,是否應該要把美元儲蓄險解約,並把資金投入高股息 ETF?
該解約還投入 ETF?網友看法不一
網友看到發文後,紛紛表示自己的看法,「我自己也有一筆美元儲蓄險,後年才期滿,到時我應該也會拿出來放股市領配息」、「其實妳也可以選擇投資型保單,或是選擇月配息的基金」、「資金一半丟 ETF,另一半一樣放美金,可以問問妳的營業員」、「有些以美元計價的配息型基金,殖利率也高達 8 至 9%」。
投資個人財商 拒當冤大頭
也有網友認為,投資都會有風險,如果時間上允許,也可以培養自己的理財投資知識,例如資產配置、複利效果、72 法則、4% 法則以及基礎的 ETF 和基金商品知識,可以降低自己買到不合適商品、成為冤大頭的機率。
美元是目前全球流通性最佳的貨幣,雖然儲蓄險帶有理財的成分,但保險的本質是保障風險,並非投資,因此是否解約美元保單,還是要看個人的需求,若希望妥善利用資金進行小額投資,那麼可以考慮解約,將資金運用在更有機會產生報酬的投資標的上。
如果是追求人身保障,則可以評估人身保險,讓自己在發生風險導致財務產生困難的時候,用保險轉嫁財物損失,以保障自己的辛苦錢。
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