保險雖然是理財的一環，但保險商品的內容極其複雜，許多人往往才剛開始了解時就已經一頭霧水，大部分都必須仰賴保險業務員的說明，協助投保人充分了解保單內容。
換句話說，除非妳自己下足功夫，充分掌握妳關注的保險商品內容，否則即有可能被保險業務員誤導，甚至欺騙。
近日有一名網友在網路上發文，表示自己的媽媽投保某間大型人壽公司，20 年來都由同一位保險員處理保單事宜，不料近日因閒聊早期的保單內容，翻找保單時卻意外發現媽媽的保單資料遭到偽造和竄改，才知道自己的保險根本不保險。
沒有人希望遇到劣質保險員，因此，如果想要挑到優質的保險業務員，可以從 4 個面向著手評估：
一、合格證照
保險業務員要銷售金融保險商品，必須通過指定險種的證照考試，例如一般人身保險、外幣保險、投資型保單和產險，取得證照才能夠銷售相關險種的保險商品。
因此，具有合格證照是最基本的要求。
二、對保險商品的熟悉度
每一位保險業務員對保險商品的熟悉度，會隨著資歷和經驗值增加，一般來說，對於妳提出的保險問題，排除特殊體況、加保說明等需要經由內部核保單位協助判斷回答的內容，保險業務員至少要能夠回答八成以上，才能初步判斷是否為優秀的保險員。
例如，醫療險會理賠某項手術項目，但對開刀傷口縫合的公分數有其限制，那麼保險員就要能夠回答究竟是 5 公分以上才理賠？還是縫合的傷口無論大小都有理賠？
三、傾聽需求、分析保險商品應用的能力
在選擇保險業務員時，有時候「聽得懂」比「說得多」還重要。一個理想的保險員，至少要能傾聽妳的保障需求，並搭配保險商品比喻說明，讓妳了解保障內容，這不僅是專業的展現，也是同理心的體現。
舉例來說，如果妳今天是小資上班族，擔心自己萬一在上班途中因車禍受傷導致無法工作，那麼保障內容的規劃方向有兩個重點。
第一個重點是，保險員應當會和妳一起討論，這個風險發生時，妳可能需要哪些面向的保障，是否需要住院？萬一住院時間過長或嚴重失能的話，未來的財務缺口可能會有多大？會需要多少保額？以現今能夠負擔的保費來說，該如何協妳取得財務平衡？
在初步釐清第一個重點後，通常第二個重點就是朝著實支實付型保險、意外險、失能險的方向規劃，說明相關內容，一起討論適合妳的保險解決方案。
如果妳遇到的業務員，一開始就直接拿出公司配發的廣告單，直接推銷非上述相關的險種，表示他極力想銷售給妳的商品，要不就是公司主打、有高額獎金分潤，要不就是保費便宜好推，希望在短時間能先達成業績目標再說。
如果妳的保險員有前述狀況，可能就要評估是否適合為自己規劃保險內容。
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