【理財專員篇2】拒當投資肥羊！用3招篩選法　教妳挑出好理專

如果妳手上有資金想要進行理財規劃，購買基金、保險、股票等金融商品，身邊卻沒有人可以諮詢，那麼妳會參考銀行理財專員（編按：以下簡稱理專）的意見嗎？如果想要找理專，卻又擔心資金遭到盜用，有沒有方法可以篩選出良心理專？

如果妳已經打算找理專，除了參考我們上一篇提到的理專 6 誡，也可以搭配我們本篇的內容，進一步篩選出值得信賴的銀行理專。

理專有 2 種收入來源

在篩選理專之前，我們可以先初步認識理專的世界。

首先，理專的收入來源除了底薪，還包括佣金和獎金，而且每個月不僅背負著不小的業績壓力，當月業績一結算完就必須「砍掉重練」，如果業績達標，下個月還有可能將業績目標調高，但金融市場的動向不可能每天都如理專所願，有時賺錢有時賠錢，因此前述的行業生態反而加劇理專的壓力，間接助長理專冒險盜用客戶資金的風氣。

此外，銀行理專的主力商品通常有三類，分別是基金、保險和外幣，也因為如此，需要警惕的理專，通常可以先用以下 3 種方式篩選：

在辨識理專好壞之前，有一點我們必須知道，那就是理專的收入來源包括佣金和獎金，所以理專通常都會根據妳的需求推薦商品給妳參考。不過如果妳遇到的理專一見面就立刻拿出廣告 DM 或介紹最新產品，那就要小心這一類的銀行理專。

因為理專也背負著業績壓力，而會被列為特定推薦商品的佣金或業績獎金通常會比較高，所以除非特定推薦商品剛好有符合妳的潛在需求，才有考慮的必要，否則並不建議購買。

前面提到銀行理專通常有基金、保險和外幣三種主力商品，而年期愈長的商品佣金愈高，因此妳的理專如果沒有先了解妳的財務狀況和基本需求，就「強烈推薦」購買 10 年、15 年或 20 年起跳的商品，就要留意妳的理專可能心懷不軌。

有些投資人可能會有一些迷思，認為高學歷的理專，投資能力一定比較優秀，事實上並非一定是如此。前面有提到，理專背負的業績壓力大，業績如果無法達標，很可能就得走人，因此許多理專會用自己的學經歷來加深和客戶的信賴感。

但理專的學經歷不代表一定有「鈔能力」，如果理專的資歷不夠深，頻頻在不同家銀行任職，看似學經歷豐富，但也表示其穩定度不足，反而是致命傷。

因此學經歷並非判斷理專是否值得信賴的唯一標準，除了看理專的穩定度，還包括理專是否有定期追蹤市場變化，並三不五時就向妳回報資產狀況，如果只是為了推薦商品才偶爾來問候妳，可能就只是想多賺點佣金，並非真的關心妳，那麼信任感自然會大打折扣，更沒辦法為妳守護口袋裡的資產。